Комиссия по банковским картам. Банкам разрешили брать комиссию за снятие наличных с карт Visa. Оформление и получение карты

Социальная карта москвича - это удобный платежный инструмент, который позволяет не только получать выплаты и проводить платежи, но и предоставляет ряд льгот, которые несут ценность для клиента. Она поддерживает несколько платежных систем, таких как Visa, привязанную к долларам, MasterCard, привязанную к евро и платежную систему «Мир». (проект реализуется начиная с 2015 года). Она является национальной российской платежной системой с привязкой к рублю. Помимо этого пластик позволяет бесконтактно оплачивать проезд, покупки в магазинах и многое другое, так как поддерживает современную технологию PayPass.

Виды карт

Социальный пластик был выпущен для разных групп граждан. В частности, такой пластик могут оформить студенты, пенсионеры, беременные женщины.

Пенсионная карта

Дебетовая карта для пенсионеров предназначена для получения выплат и пенсий. Условия ее выпуска и обслуживания выглядят следующим образом:

Студенческая карта

Студенческий пластик от ВТБ очень похож на карту для пенсионеров по своим тарифам и условиям обслуживания. Только зачисляются на нее стипендия, гранты и другие выплаты учащимся.

Социальная карта беременной женщины

Беременные женщины, имеющие прописку в Москве, также могут оформить социальный продукт ВТБ, на который будет зачислено единоразовое пособие для покупки детских товаров. Подать заявление нужно на 20-й недели беременности. Мать с ребенком стала лицом эксклюзивной подарочной карты.

Возможности и преимущества пластика

Обычной картой можно только рассчитываться. С ВТБ картой держателям доступен дополнительный социальный сервис. ВТБ социальная карта москвича выпущена в первую очередь, чтобы жители города имели возможность использовать современные технологии оплаты, экономили деньги и время. Выпуск, обслуживание и СМС-информирование бесплатно. Преимущества использования карты заключаются в:

• получение социальных выплат и пенсии удобным способом;
• снятие наличных в банкоматах ВТБ без комиссии;
• оплата квартплаты без комиссии;
• сниженная стоимость проезда в общественном транспорте (для пенсионеров проезд бесплатный);
• быстрая запись на прием к врачу через инфокиоски в поликлинике района;
• скидки в аптеках и магазинах (более 5000 партнеров по всей Москве);
• оплата покупок бесконтактным способом;
• начисление 4% годовых на остаток денег на счету.

Оплата ЖКУ

К пластику можно подключить долгосрочное поручение в отделениях банка ВТБ в г. Москве на ежемесячные безналичные платежи по ЖКУ. Банк сам автоматически будет производить оплату, перерасчет сумм и уведомлять клиента с помощью СМС.

*без комиссии оплачиваются услуги ЕИРЦ, МГТС и Ростелеком.

Держатели пластика, кроме учащихся ВУЗов и школьных учебных заведений, могут не платить за проезд в городском общественном транспорте, в том числе и в метро. Пока пластик изготавливается, льготникам выдается специальный социальный проездной на месяц. Что касается учащихся средних, средне-технических и высших учебных заведений, то они могут купить проездной билет на любой вид транспорта по льготной цене. Скидка на данный момент предоставляется в размере 50% от его стоимости.

Процедура оформления

Социальная карта москвича выдается в Многофункциональных центрах оказания госуслуг г.Москвы. Для этого лицо, имеющее право на получение такой карты, должно обратиться в один из центров и заполнить анкету- заявление. Бланк заполняется в присутствии сотрудника и отдается ему. Заявителю выдают отрывной талон, который нужно сберечь до момента получения пластиковой карты. Срок оформления карты – 30 дней с момента приема заявления и полного пакета документов.

Есть несколько разных социальных карт москвичей для разных категорий граждан. Полный перечень документов и требований зависят от статуса заявителя: пенсионер, студент, беременная или женщина в декрете, лицо, состоящее на учете в органах социальной защиты населения, лицо, получающее жилищные субсидии. Однако обязательными к предоставлению являются следующие документы:

• паспорт российского образца с пропиской в Москве;
• пенсионное удостоверение, выданной пенсионным фондом России;
• любой другой документ, подтверждающий право на получение льгот;
• медицинский страховой полис.

Выдача карты происходит в центре госуслуг. Она выдается сроком на 5 лет. Все новые, а также перевыпускаемые карты обслуживаются абсолютно бесплатно. Все расходы покрывает государство.

Для ее получения нужно предъявить паспорт и отрывной талон. Заявитель получает карту, руководство пользователя и конверт с пин-кодом.

Стоит отметить, что сегодня есть возможность подать заявку на оформление карты в режиме онлайн на официальном сайте Московского социального регистра. Для этого нужно заполнить заявку, прикрепить изображения вышеперечисленных документов и фото.

Активировать карту можно в любом банкомате. Достаточно вставить ее в кардридер и ввести пин-код. С этого момента карта готова к использованию.

Зачисление и снятие денег

На карту ВТБ можно переводить денежные средства с международных карт, из других банков (комиссия взимается со счета отправителя), в отделениях «Почты России». Пополнение без комиссии возможно через банкоматы ВТБ, в банкоматах группы или через кассу. Также возможен безналичный перевод с открытого счета в ВТБ. Для перевода пенсионных выплат на карту нужно обратиться в отделение Пенсионного фонда и написать там заявление.

Снятие денежных средств на счете имеющихся без комиссии происходит через банкоматы и в кассах ВТБ. При снятии наличных через банкоматы других банковских учреждений, может сниматься дополнительная плата.

Многих интересует, как проверить баланс карты. Сделать это можно в банкоматах ВТБ, с помощью СМС или у сотрудника банка. Помимо этого узнать баланс можно через систему онлайн-банкинга или на официальном сайте ВТБ через личный кабинет.

Мобильное приложение социальной карты москвича

Одной из последних новостей платежного бизнеса является то, что для владельцев социального пластика от банка ВТБ было внедрено специальное мобильное приложение «Социальная карта москвича». Оно поддерживает большинство современных устройств, которые работают на операционных системах Android и iOS.

Технологии и инфраструктура приложения постоянно обновляются, поэтому те, кто установил приложение, могут значительно упростить свою жизнь. Сегодня оно позволяет:

• бессконтактно оплачивать товары и услуги, так как поддерживает технологию PayPass и PayWave;
• оплачивать услуги ЖКХ;
• переводить деньги с карты на карту;
• осуществлять мобильные платежи благодаря QuickPass;
• регулировать и просматривать состояние счета.

Разработчики составили основной список продавцов услуг, ввели подсказки к каждому разделу, дополнили анимационными изображениями меню. Особое внимание было уделено безопасности. Ее обеспечивает технология 3D-Secure, благодаря которой каждая операция подтверждается SMS-кодом. Также оно поддерживает различные плас-сервисы. Исследования показали, что пользоваться приложением очень удобно. Его выпустили для геймеров и рядовых потребителей.

SMS-информирование об операциях

Банк ВТБ давно запустил единый сервис SMS- информирования своих клиентов об операциях с пластиком. Подключить данную услугу можно через банкомат. Для этого достаточно выбрать пункт «Настройки», а затем «СМС-оповещение». В разделе «Карты+» необходимо будет указать номер мобильного телефона. После этого придет код с подтверждением операции, который следует ввести.

Также данную услугу можно подключить через ВТБ-онлайн. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

1. Войдите в ВТБ-онлайн.
2. Выберите вкладку «Профиль и Пакет услуг».
3. Выберите раздел «SMS и Email оповещения».
4. Нажмите на кнопку «Подключить».

После этого необходимо будет выбрать карту, а также указать номер мобильного телефона.

Социальная карта москвича в 2019 году имеет высокий уровень востребованности, который должен вырасти еще больше к концу года. Она предназначена для студентов, пенсионеров, а также для других льготных категорий граждан. Данный пластик позволяет упростить различные финансовые операции. Для поддержки пластика разработано специальное мобильное приложение, которое позволяет проводить оплату товаров и услуг, следить за состоянии счета и многое другое. Выпуск и обслуживание данного банковского продукта совершенно бесплатные. При обналичивании денег в банкоматах ВТБ дополнительная комиссия не взимается. В банкоматах других банков при снятии наличных процент окажется низким.

Стоит отметить, что социальные категории граждан могут оформить в ВТБ кредитные карты, но на общих условиях. Если заемщик не будет вовремя вносить платежи по задолженности, то ему придется оплатить штрафные пени.

Стало известно, что с февраля месяца Visa разрешил банкам брать комиссию с клиентов при расчёте картами, выпущенными в данной системе. Напомним, что ранее правилами Visa это запрещалось. Объем комиссии, который нужно будет выплачивать держателям таких карт, будет определен банком, выпустившим такую карточку, и не будет меняться в зависимости от того, в банкоматах какого именно банка клиент снял средства. В том случае, если банк захочет сохранить для своих клиентов возможность бесплатного снятия наличности в банкоматах и терминалах, ему придется самостоятельно оплачивать комиссию по Visa другим банкам, устройства которых используют его клиенты.

Какую комиссию ожидать клиентам

В настоящее время берут до 0,45% комиссии за снятие средств с карточек Виза. Ожидается, что при ведении новой комиссии им придется либо снизить собственные выплаты до 0,25%, прибавив к ним специальную комиссию платежной системы, либо же механически увеличить общий объем выплат для клиентов. Верхнее же значение комиссии по карточкам Visa в настоящее время не уточняется. Представители компании, комментируя такую ситуацию, лишь утверждают, что регулярно пересматривают тарифную сетку и будут контролировать рост комиссии по своим картам.

Необходимо также отметить, что вслед за Visa пересмотреть условия снятия наличных планирует и MasterCard. Напомним, что сегодня комиссия по их платежам наиболее высока и составляет 0,5%. Что же до отечественной системы Мир, то ее представители уверяют, что не собираются менять условия обслуживания клиентов.

Отметим также, что в настоящее время данной ситуацией с банковскими комиссиями уже заинтересовалась ФАС. Ее представитель, А. Кашеваров заявил, что в настоящее время Visa и MasterCard занимают лидирующие позиции на рынке платежных систем, действия же их по повышению тарифов могут нарушать антимонопольное законодательство. Уполномоченный отметил, что ФАС непременно внимательно изучит обстоятельства этого дела.

Заявление на выпуск дополнительной карты можно оформить в интернет-банке .

Для заказа основной или дополнительной карты вы можете заполнить заявление в любом офисе банка .

Выдержка из Тарифов по обслуживанию расчетных карт банка Авангард

1 К данным операциям относится оплата товаров и услуг (например, некоторых авиакомпаний) в тех случаях, когда банк, обслуживающий данные торговые предприятия по операциям с банковскими картами, находится за пределами РФ

2 По всем счетам Клиента и выпущенным к ним картам за каждый полный и неполный месяц, в котором было отправлено хотя бы одно SMS–уведомление (кроме SMS–уведомлений с кодом доступа и SMS– уведомлений, направляемых по решению Банка). Комиссия списывается с любого счета Клиента по усмотрению Банка. При неуплате комиссии в течение двух календарных месяцев подряд Банк прекращает отправку SMS–уведомлений Клиенту. При подаче заявления на закрытие последнего действующего счета в Банке, комиссия за отправку SMS–уведомлений в последнем неполном месяце не взимается. Комиссия не взимается с Держателей Карт, выпущенных в рамках зарплатных проектов с Банком.

• Тарифы по обслуживанию расчетных банковских карт ПАО АКБ «Авангард»

* для региональных офисов срок может быть увеличен. Срок может быть увеличен также, если банку потребуется получить дополнительную информацию о заемщике или иную информацию, необходимую для принятия кредитного решения.

** до 300 000 рублей совокупного объема полученных за последние 30 календарных дней наличных денежных средств со всех текущих и карточных счетов держателя основной карты во всех валютах.

Комиссии при расчетах дебетовыми картами

Дебетовые карты являются удобным и практичным способом расчетов. Они отличаются тем, что служат кошельком для своего владельца, в котором может находиться только та сумма денег, которую пополнил пользователь. Удобство расчетов заключается в том, что расплачиваться картой можно везде, где есть платежные терминалы, а в случае потери карты ее можно заблокировать и не потерять имеющиеся на ней средства.

Следует учесть, что существуют комиссии при расчетах дебетовыми картами за те или иные операции.

Условно все комиссии можно разделить на два вида:

1. Технические. Они связаны с технической стороной карты: выпуском, перевыпуском, закрытием, за ведение счета и другие.
2. Операционные. Они связаны с проводимыми операциями по карте: снятие наличных, переводы, конвертации, проверка баланса, оплата в интернете и другие.

Виды, условия и размер технических комиссий.

Комиссия за выпуск карты.

Она является самой первой комиссией, которую нужно оплатить, чтобы начать пользоваться дебетовой картой. В данный момент практически во всех банках дебетовые карты выпускаются бесплатно, но существуют некоторые организации, в которых еще остался данный вид комиссии. В большинстве случаев она соответствует стоимости годового обслуживания.

Совет: нужно ознакомиться с правилами выпуска карты в банке, чтобы знать точно, взимает ли банк комиссию за выпуск.

Комиссия за годовое обслуживание карты.

Эта комиссия взимается сразу же после активации карты или после совершения первой платежной операции. Стоимость годового обслуживания зависит от: типа карта (например, самая простая дебетовая карта стоит в среднем 150 рублей, классического типа – 600 рублей, золотая карта – 3000 рублей, а платиновая карта -10 000 рублей), наличия функций (например, классическая карта с кэш-беком стоит 1000 рублей в год, а без него – 700 рублей), оформления карты (карта с индивидуальным дизайном обойдется рублей на 300 дороже карты со стандартным рисунком)

Комиссия за годовое обслуживание взимается один раз в год, при этом независимо, пользуется ли клиент картой или нет. Допустим, карта лежит на полке целый год, а на второй год списывается новая комиссия за обслуживание, и клиент может уйти в технический овердрафт, на сумму которого банк наложит штрафные комиссии в большом размере.

Совет: уточнить порядок списания комиссии за годовое обслуживание и стоимость карты в зависимости от наличия тех или иных функций. Если картой пользоваться в дальнейшем не планируется, то нужно подойти в банк за 45 дней (самый часто встречающий срок закрытия карточного счета) до окончания года обслуживания и написать заявление на закрытие карты. Копию заявления стоит оставить себе.

Комиссия за перевыпуск карты.

Она зависит от причин перевыпуска действующей карты. Перевыпуск осуществляется по инициативе клиента или банка. Клиент может перевыпустить карту в случае утери карты, порчи карты, утери пин-кода, выявления факта мошеннических списаний и других факторов. В этом случае взимается комиссия, которая обычно равна стоимости годового обслуживания.

Банк может перевыпустить карту в случае ошибки в написании инициалов клиента, блокировки карты по инициативе банке и выпуск новой (например, при жалобе клиента на мошеннические списания или взлом карты). В этом случае банк берет всю комиссию на себя. Стоит помнить, что если карта перевыпустится за отдельную плату, то договор продолжает действовать, а значит, будет списано и годовое обслуживание в срок, установленный договором.

Совет: аккуратно относиться к карте и к секретным данным (пин-коду), чтобы не тратиться на лишнюю комиссию.

Виды, условия и размер операционных комиссии при расчетах дебетовыми картами

Комиссия за снятие наличных средств.

В большинстве случаев банк не взимает комиссию за снятие средств с дебетовой карты в собственных банкоматах. Комиссия может начислиться за снятие наличных денег в сторонних банкоматах. Обычно она составляет 1-5% от суммы, минимум 100-500 рублей. Поэтому, не стоит снимать средства в стороннем терминале до копейки, поскольку можно уйти в технический овердрафт или «в минус», за что банк наложит штрафные пени.
Совет: ознакомиться с условиями снятия наличных в банкоматах банка-эмитента карты и в сторонних банкоматах.

Комиссия за запрос баланса.

Этот вид комиссии может взиматься за запрос баланса в сторонних терминалах и составляет 15-100 рублей в среднем.

Совет: пользоваться интернет-банком для получения сведений о своем балансе или банкоматами банка-эмитента карты.

Комиссия за совершение платежных операций по карте.

Если платеж, онлайн или оффлайн, проходит за счет собственных средств клиента, то комиссии не взимаются. Если операция будет проведена за счет овердрафта, тогда банк снимет дополнительную комиссию в среднем 3-6%, минимум 300-500 рублей.

Часто с клиента снимается комиссия при расчете дебетовой картой за покупку заграницей.

Совет : всегда знать о своем балансе на момент совершения платежа.

Комиссия за переводы с карты на карту клиента этого же банка.

В большинстве случаев за это банк не взимается комиссии, либо она является минимальной (0,1-1% от суммы).

Комиссия за перевод на карту/счет клиента другого банка.

Совет: ознакомиться с условиями переводов.

Комиссия за конвертацию валюты.

Она может взиматься за оплату покупки в валюте, отличной от валюты карты. Например, если заграницей оплатить рублевой картой покупку в евро. МПС Visa взимает свою комиссию 2% за конвертацию, а по дебетовым картам Mastercard этого нет.

Разрешила банкам с середины февраля взимать комиссию с клиентов за снятие наличных в своих банкоматах. В Visa эту информацию не комментируют.

Специалист по исследовательской деятельности кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» бизнес-школы «Сколково» Егор Кривошея предполагает, что другие системы вполне могут пойти на такие же меры, как и Visa.

Во второй крупнейшей системе Mastercard отказались комментировать ситуацию.

Сообщения о таких мерах не нравятся и отечественным законодателям.

Председатель комитета Государственной думы по финансовому рынку заявил «Газете.Ru», что если банки будут злоупотреблять правом взимать комиссию в своих банкоматах и если «мы увидим, что люди недовольны», то «мы отрегулируем этот вопрос».

«Все это закончится тем, что будет принят закон, вообще запрещающий взимать комиссии банкам, если дело так дальше пойдет», — подчеркивает Анатолий Аксаков.

В то же время он надеется, что конкуренция, которая есть между банками, предостережет их от таких действий.

По данным Банка России, эмиссией и/или эквайрингом (приемом к оплате) платежных карт на конец 2016 года занимались 439 из 623 кредитных организаций. Сеть их устройств для совершения операций с картами насчитывала порядка 201 тыс. банкоматов и 2 млн электронных терминалов, из которых 1,8 млн установлены в организациях, которые торгуют товарами или услугами.

Объем эмиссии карт российских банков вырос за 2016 год на 4,5%, до 254,8 млн, или 1,7 карты на одного жителя. В течение 2016 года на территории России и за ее пределами с их использованием было совершено 17,9 млрд транзакций на сумму 51,2 трлн руб. (рост по сравнению с 2015 годом на 36,2 и 23,4% соответственно).

В прошлом году физическими лицами было проведено 3,432 млрд операций по получению наличных денег на 25,9 трлн руб.

Регулятор сообщает, что доля операций по оплате гражданами России товаров и услуг картами в 2016 году составила порядка 80% от общего количества транзакций, проведенных физическими лицами по своим платежным картам. Это стало рекордным показателем за последние пять лет, свидетельствует статистика Банка России.

При этом в совокупном объеме розничной торговли, платных услуг населению и обороте общественного питания доля оплаты картами товаров и услуг выросла с 3,5% в 2009 году до 30,5% в 2016-м.

«На протяжении нескольких лет мы наблюдаем существенный рост доли безналичных операций по картам наших граждан: 6-8 п.п. в год. Это очень хороший показатель», — отметила заместитель председателя Банка России . По ее мнению, банковская карта все чаще используется именно как платежный инструмент.

«Мы предполагаем, что данная тенденция сохранится благодаря развитию платежных технологий, в том числе и бесконтактных», — говорит она. Комиссия за снятие наличных, с одной стороны, может принести банкам - владельцам банкоматов дополнительную прибыль, а граждан будет стимулировать переходить на безналичный расчет.